Внедрение ИИ: барьеры, стимулы и показатели

Группа ДРТ представляет исследование, посвященное использованию искусственного интеллекта (ИИ) в страховых компаниях и негосударственных пенсионных фондах России и СНГ

Скачать исследование

Контакты

Об исследовании

Представителям страховых компаний и негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих деятельность в России, Беларуси и Узбекистане, было предложено ответить на ряд вопросов об опыте и перспективах применения ИИ в профессиональной практике.

Сферы деятельности респондентов

Страхование от несчастных случаев и болезней
Перестрахование
Медицинское страхование
Страхование жизни
Имущественное страхование
Негосударственное пенсионное обеспечение
Страхование ответственности (ОСАГО)
Обязательное пенсионное страхование
Страхование ответственности (кроме ОСАГО)

Респонденты по величине активов

Компании-респонденты ведут деятельность на рынках общего страхования, страхования жизни и негосударственного пенсионного обеспечения. При этом половина опрошенных (50%) представляют компании с величиной активов менее 50 млрд руб., около четверти (21%) ― более 650 млрд руб.

Респонденты по величине активов

Компании-респонденты ведут деятельность на рынках общего страхования, страхования жизни и негосударственного пенсионного обеспечения. При этом половина опрошенных (50%) представляют компании с величиной активов менее 50 млрд руб., около четверти (21%) ― более 650 млрд руб.

Степень освоенности ИИ в страховании

Половина респондентов подтвердили, что инструменты ИИ уже используются в их компаниях. Однако подробный анализ ответов указывает на более широкое распространение ИИ, особенно в рамках взаимодействия с клиентами и решения технических задач (64% опрошенных). ИИ также активно применяется в обучении персонала, системах защиты от мошенничества и урегулировании убытков.

Использует ли Ваша компания ИИ? (по величине активов компании)

Основные области применения ИИ в страховых компаниях и пенсионных фондах

Респонденты считают, что текущие условия весьма благоприятствуют внедрению инструментов ИИ и продолжат улучшаться в будущем.

Примечательно, что часть респондентов отметили, что их компании имеют опыт внедрения ИИ, но отказались от его использования в дальнейшем.

При ответе на вопрос, каким образом внедрение ИИ отразилось на различных показателях деятельности компании, респонденты почти единодушно отметили оптимизацию операционных процессов.

71% опрошенных считают, что преимущества, предоставляемые ИИ, перевешивают сопряженные с его использованием риски.

Препятствия к внедрению ИИ в страховании

Причины, по которым опрошенные отказываются от использования ИИ, в целом согласуются с результатами международных опросов. Тем не менее наши респонденты заметно чаще выражают опасения, связанные с неопределенностью регуляторной базы (67% опрошенных).

В то же время компании, уже приступившие к внедрению ИИ, сталкиваются со сложностями совершенно иного рода: необходимостью обучения персонала (63%), нехваткой финансовых ресурсов (50%) и дефицитом профессионального опыта (50%). Проблемы, сопряженные с внешним регулированием, возникли лишь в 38% случаев.

Используемые инструменты и данные

Среди компаний, применяющих ИИ, 71% полагаются на инструменты собственной разработки. Лишь 29% обращаются к решениям внешних разработчиков, и еще столько же используют гибридные продукты.

В подавляющем большинстве случаев (83%) основным источником данных для обучения моделей служит внутренняя статистика компании.

Данные из каких источников Ваша компания использует/планирует использовать для обучения ИИ-моделей?

83%

Статистика компании
50%

Внешние данные (коммерческие и некоммерческие)
33%

Данные клиентов

33%

Открытые данные
33%

Данные, целенаправленно собранные для обучения ИИ-моделей
17%

Другое

ИИ и персонал

Половина респондентов признает, что их компании теряют значимые компетенции при уходе опытных сотрудников. При этом ни один из них не верит, что ИИ способен компенсировать эту потерю.

Серьезны ли потери компетенций при смене опытных сотрудников менее подготовленными?

Способен ли ИИ компенсировать потери компетенций при смене опытных сотрудников менее подготовленными?

Серьезны ли потери компетенций при смене опытных сотрудников менее подготовленными?

Способен ли ИИ компенсировать потери компетенций при смене опытных сотрудников менее подготовленными?

Большинство респондентов (75%) отметили, что внедрение ИИ не повлияло на численность персонала в их компании. Лишь 25% указали на сокращение штата, которое в половине случаев сопровождалось параллельным наймом новых сотрудников. Почти 90% опрошенных сообщили, что требования к квалификации сотрудников после внедрения ИИ не изменились. Отсюда можно заключить, что на данном этапе внедрение ИИ в страховую практику сопровождается лишь ограниченным изменением кадровых политик.

ИИ как новый страховой рынок

Хотя на мировом рынке происходит активная разработка продуктов по страхованию рисков, связанных с использованием и разработкой ИИ, ни одна из опрошенных нами компаний не предоставляет таких услуг сегодня. 72% респондентов утверждают, что представляемые ими компании не планируют выпуск подобных продуктов в будущем. Таким образом, в странах СНГ рынок страхования ИИ-рисков остается свободной нишей.

Скачать исследование

Релевантные услуги

Актуарные услуги

Экспертная поддержка страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов и бизнеса: расчеты, моделирование, автоматизация и аналитика

Подробнее

Контакты

Евгения Луговцова

Ассоциация «Гильдия актуариев»
Директор Группы по предоставлению актуарных решений

elugovtsova@delret.ru
+7 (495) 787 06 00 доб. 5038